大学生必须知道的校园借贷法律常识
“校园贷”、“ 裸贷”等问题是当前大学生面临的陷坑，由于涉案学生风险意识和诚信意识的严重匮乏，很多大学生一不小心就会陷身其中，不能自拔，作为大学生应该尽量避免接触校园贷，即使接触了，也应该会运用法律武器保护自己，专业律师封国强将就校园贷问题整理的相关案例并做点评：
案例１、张某系“贝X网”的注册会员，向该网络平台充值200,000元。李X根据“贝X网”的借贷流程，注册并申请贷款，“贝X网”在审核同意了李X的申请后，于系统内部形成了借款协议和居间协议，由XX公司客户备付金账户向李X支付了2,878元，后李X未向张某或“贝X网”支付任何款项。2015年张某向法院起诉要求李X归还借款本金、利息、罚息、律师代理费等共计6621.8元。上海市某中级人民法院二审缺席判决被上诉人李某向张某归还本金人民币3,000元并支付自借款日起至实际清偿之日止的利息(利息以本金3,000元为基数，按约定年利率13%计算)。
石家庄专业合同律师封国强点评：
张某和李Ｘ的民间借贷法律关系成立，李Ｘ向张某还款。由于李Ｘ在申请贷款时可以看到的是“贝Ｘ网”公布的标书，标书内容包括借款本金、借款期限和年利率，李Ｘ应当按此约定归还款项,借款期限届满后的逾期利息依法应予支持。由于张某不能举证证明李Ｘ在借款前看到过具体的借款协议并认可协议条款，因此借款协议中关于罚息、律师费等内容，法院不能支持。另外根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定出借人可以根据约定选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总计超过年利
率24%的部分人民法院不予支持。
案例2、2016年3月，被告都X向张某借款。张某以自己的名义在X校贷网络借款服务平台上申请贷款18000元。2016年3月8日，X校贷给付原告贷款14400元，张某通过微信转账及其他方式将14400元给付被告都Ｘ。事后，张某要求被告都Ｘ偿还其在Ｘ校贷的借款，被告都Ｘ未予偿还。张某起诉要求都Ｘ按照Ｘ校贷借款合同规定偿还借款19492.20元及利息，律师代理费1600元。内蒙古XＸ人民法院判决被告都Ｘ向原告张丽平偿还借款本金14400元及利息，利息自2016年10月31日起按照年利率6%计算至本金还清之日止。
专业律师封国强点评：
合同具有相对性，张X通过在X校贷服务平台上借款，与该平台之间存在借款合同关系。张X把款给都X使用，只是在张X与都X之间借款合同关系，张X与X校贷之间的合同对都X不具有约束力，所以张X要求都X按照X校贷的借款合同规定给付本金及利息的诉讼主张，不被法律支持。
案例3、
2015年至2016年之间，张X以提供10%的好处费为诱饵，且无需偿还债务为由，骗得邓某、曾某等37人在“诺X”、“X分期等网络贷款平台上进行“刷单”“放贷”“分期购置电子产品”等业务，共骗得37名被害人金额535,717元，然后张X将骗得款项挥霍一空。湖南省X人民法院认为，被告人张X以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，判处张X有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元；对张X的违法所得予以追缴后，返还给各被害人。
专业律师封国强点评：
利用大学生身份骗取贷款归自己使用，在大学校园内是比较常见的，这类诈骗犯罪分子，利用的是大学生的单纯和贪图小便宜的心理，千万不要贪图小便宜，帮助犯罪分子实施贷款的行为，否则，贷款被骗，还需要自己承担还款责任。故不能认定为民间借贷行为。
诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。《刑法》第二百六十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
案例4、
近日,福建省某学院一名大二女生因“校园贷”而自杀身亡,此事上网后引发舆论热议。 据介绍,熊某之前在做代购方面的微商,因为亏了钱而介入校园贷, 起初在某网络平台贷了几千块钱，随后因为高额利息使这笔欠款越滚越多,熊某便从其他平台又借了几笔钱填窟窿,不料窟窿却越填越大。熊某卷入至少5个校园贷。熊某的父亲还接到了从北京、江苏、天津、厦门等地打来的催款电话，先后替女儿还了4万多元,但催债信息仍源源不断,而且越来越过分,甚至有人开始发女儿的半身裸照。熊先生劝女儿赶紧报警,但是女儿却偷偷辍学打工赚钱，只待了2天,女儿就选择了结束生命。
专业律师封国强点评：熊某的借款，已属于高利贷性质。向借贷平台借款要注意，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，未超过年利率24%的利息，是受法律保护的，年利率超过36% 的部分，如果借款人已经偿还不超过36%的利息，无权要求贷款人返还，如果偿还利息高于36%的，还可以通过法律诉讼的方式追回。该《规定》第二十七条规定借款时，预先在本金中扣除利息的，人民法院以实际出借的金额认定为本金。该《规定》第三十条规定出借人可以根据约定选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总计超过年利率24%的部分人民法院不予支持。
以裸照作为担保进行借贷，对借款人来说风险极大，首先担保本身就是无效的。贷款方传播裸照侵犯了个人隐私权，甚至可能涉嫌侮辱罪和传播淫秽物品罪。
侮辱罪是使用暴力或其他方法，公然败坏他人名誉；主观上只能是故意，即行为人明知自己的侮辱行为会造成败坏他人名誉的危害结果，并且希望或者放任这种结果的发生。《刑法》第二百四十六条以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
传播淫秽物品罪是指以传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品为表现形式，扰乱国家对淫秽物品的管理秩序，危害广大人民特别是青少年的身心健康的行为。《刑法》第三百六十四条第一款、第四款规定传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他淫秽物品，情节严重的，处二年以下有期徒刑、拘役或者管制。向不满十八周岁的未成年人传播淫秽物品的，从重处罚。
封国强律师特别提醒：
根据目前校园贷有关的诉讼来看，大部分借款人不能到庭，法院一般会缺席判决，缺席判决对于借款人有很大的弊端。
首先，丧失了当庭陈述的机会，不能提出自己的答辩意见，不能向法院提交自己已经还款的证据，无法及时的得知判决内容，在判决有错误的情况下有可能丧失上诉的机会，使自己的权益无法的到保障。其次，还会因为不能履行判决成为失信被执行人，人民法院可以对失信被执行人予以信用惩戒。包括禁止失信被执行人部分高消费行为，（乘坐飞机、列车软卧、动车）；限制失信被执行人在金融机构贷款或办理信用卡；失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。作为大学生应该理性面对校园贷，珍惜自己的信用。
